Die faszinierende Welt der Geld- und Kapitalanlage
Investieren ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Vermögen aufzubauen. Mit einer guten Anlage können Sie mit Zinsen, Dividenden, Verkaufserlöse, Kursgewinne und sonstigen Erträgen rechnen. Sie müssen verstehen, dass es beim Investieren zwei Aspekte gibt: Kapitalerhalt und Gewinnmaximierung. Der Schlüssel liegt darin, die perfekte Balance zwischen Sicherheit und Rentabilität zu finden, damit das angelegte Kapital erhalten bleibt und es sich vermehrt – mit disziplinierter Vorbereitung im Vorfeld! Wenn Sie Vermögen sparen wollen, denken Sie über die Strategie der Geldanlage nach, indem Sie Ihre Ideen schriftlich festhalten.
Investieren ist eine große Entscheidung. Bevor Sie sie treffen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, eine Bestandsaufnahme Ihrer persönlichen Finanzen zu machen, um Ihre finanziellen Möglichkeiten abzuklären. Der Zweck von Investitionen in die Altersvorsorge ist es, den gewünschten Lebensstandard zu sichern. Sie sollten nicht in die Zukunft investieren, ohne die Risiken von heute zu berücksichtigen. Stellen Sie vorherfest ob im Falle einer schweren Erkrankung oder eine Unfalles, bei Dauerinvalidität, bei Berufsunfähigkeit oder bei Tod eine ausreichende Absicherung besteht. Berücksichtigen Sie auch die Familienplanung, Heirat, Kinder, Berufliche Entwicklung, Selbstständigkeit, Eigenheim, Auslandsaufenthalt und der Rentenbeginn.
Beim Investieren geht es um Kreativität, nicht um Einseitigkeit. Ein einseitiger Investor, der sein gesamtes Geld in eine bestimmte Anlage steckt, kann anfällig für Klumpenrisiken und andere Fallstricke sein. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Investitionen so zu planen, dass sie kreativ sind und mit einer durchgeplanten Strategie vorbeugen!
„Setzen Sie nicht alles, was Sie haben, auf ein einziges Pferd“. Mit dieser Grundregel verfahren Sie als Sparer und Kapitalanleger gut, die Mischung macht‘s nämlich. Kapital kann in Immobilien (Sachwerte), Unternehmensbeteiligungen, Edelmetalle (Gold, Silber etc.), Edelholz- oder Waldinvestments (Direktinvestment), festverzinsliche Wertpapiere, Kunst, Antiquitäten, in Aktien an der Börse, Investmentfonds (frische Sachwerte) oder als Geldwerte (Sparbuch, Festgeld, Tagesgeldkonto oder Lebensversicherung) angelegt werden. Jeder der vorgenannten Anlagemöglichkeiten hat ein anderes, eigenes Risikoprofil oder Chancenprofil. Diversifizierung ist eine Strategie, die hilft, das Risiko zu reduzieren, indem Sie Ihr Vermögen auf verschiedene Anlagen verteilen. Die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios hilft Ihnen, Risiken zu minimieren und gleichzeitig potenzielle Gewinne zu erhöhen, indem Sie Chancen nutzen, wenn sie sich ergeben, und gleichzeitig Verluste verringern, wenn die Dinge schlecht laufen.
Geldanlagen im Überblick
Wenn es um die richtige Investition geht, braucht man nicht so viel Kapital, sondern die passende Anlageform und das damit verbundene Anlageziel. “Kleinvieh macht auch Mist” sagt der Volksmund.
Soll das Geld schnell wieder flüssig sein?
Oder darf es bis zum Ruhestand wachsen?
Ein Überblick über unterschiedliche Anlageformen und ob es sich um eine kurzfristige, mittel- oder langfristige Kapitalbindung handelt.
Schnell verfügbar kurzfristige Geldanlage
Die Waschmaschine gibt den Geist auf oder sonstige unerwartete Ereignisse treffen ein.
Wer für den Fall der Fälle finanziell gerüstet sein möchte, sollte zwei bis drei Nettomonatsgehälter auf der hohen Kante haben. Sichere Geldanlagen mit einer ordentlichen Verzinsung und kurzen Kündigungsfristen sind u.a. folgende:
Sparbuch – bzw. Sparkonto:
geringer Zinssatz, Abhebung bis zu 2000 Euro monatlich, dreimonatige Kündigungsfrist.
Sparen mit festem Zins:
Mindesteinlage in vierstelliger Höhe, meist höherer Festzins als beim Sparkonto (oft abhängig von der Höhe der Einlage).
Tagesgeldkonto:
Mindesteinlage in vierstelliger Höhe, höherer Zins als auf normalen Sparkonten.
Festgeldkonto:
Einigen Tausend Euro Mindesteinlage, drei Monate Mindestlaufzeit, die Verzinsung richtet sich meist nach Laufzeit und Betrag.
Geldmarktfonds:
Spezialform der Investmentfonds aus Geldmarktpapieren und Anleihen mit geringer Restlaufzeit, Verzinsung hängt vom Zinsniveau am Markt ab, das Kapital ist schnell verfügbar.
Mit Bedacht zum Ziel – die mittelfristige Geldanlage
Wenn Sie sich in den nächsten Jahren eine neue Küche, Wohnzimmermöbel, eine größere Reise oder das neue Auto kaufen wollen, dann ist eine mittelfristige Geldanlage gefragt. Je nachdem, wie viel Sicherheit und Risiko für entsprechend gute Rendite Sie bereit sind einzugehen, gibt es u.a. folgende Anlageformen:
Ratensparpläne:
festgelegtes Sparen auf mehrere Jahre mit steigenden Zinssätzen (je nach Laufzeit).
Bundesschatzbriefe:
Wertpapiere, die nicht an der Börse gehandelt werden, sichere Geldanlage mit sechs bzw. sieben Jahren Laufzeit und derzeit bis zu 5,5 Prozent Verzinsung.
Pfandbriefe:
festverzinsliche Wertpapiere, die zur Finanzierung von Hypothekendarlehen dienen, marktgerecht gestückelt, Zinssatz richtet sich nach Marktlage und Kreditinstitut.
Kommunal- und Industrie-Obligationen:
festverzinsliche Wertpapiere mit verbrieftem Recht auf eine feste Auszahlungssumme bzw. bestimmte Teilzahlungen bis zum Laufzeitende und einer jährlich festen Verzinsung des Nominalbetrags.
Langer Anlagehorizont für Altersvorsorge und Vermögensbildung
Bei Vermögensbildung und für Altersvorsorge handelt es sich meistens um langen Anlagehorizont. Je nach persönlicher Ausrichtung ist es wichtig darüber nachzudenken, wie viel Risiko Sie bereit oder in der Lage sind einzugehen, um mehr potenziellen Gewinn aus Ihrer Investition zu ziehen.
Einerseits ist die Sicherheit des eingesetzten Kapitals im Vordergrund, andererseits eine Risikobereitschaft, die zu überdurchschnittlichen Renditen, aber auch zu Verlusten führen kann. Welche Anlageformen kommen u.a. für den langen Anlagehorizont in Betracht?
Aktien:
bei einer sinnvollen Aktien-Streuung und einem langen Atem (über zehn Jahre) bieten Aktien noch immer sehr gute Renditechancen – von Ausnahmen abgesehen.
Aktienfonds:
je nach Ausrichtung des Anlageschwerpunkts und Fondsmanagementstils gute Renditenchancen.
Rentenfonds:
Investmentfonds, die in börsennotierte Anleihen investieren, je nach Fonds und Anlagezeitraum gute bis sehr gute Renditechancen.
Kapital-Lebensversicherungen:
Geldanlage mit guter Verzinsung und steuerlichen Vorteilen bei gleichzeitiger Absicherung der Angehörigen.
private Rentenversicherung:
Bequeme Art der sicheren Geldanlage mit einer Rendite, die meist über der von Kapital-Lebensversicherungen liegt.
Konservative Anlagen
Konservative Geld- oder Vermögensanlage die über ein geringes Ausfall- oder Verlustrisiko verfügen. Diese Form der Geldanlage bietet zum Beispiel die Sicherheit, dass das langfristig ersparte Vermögen sich nicht plötzlich verringert, sondern dass es mindestens erhalten bleibt. Der Vermögensaufbau soll also möglichst risikoarm und nachhaltig erfolgen.
Bausparen:
Bausparen ist im eigentlichen Sinn keine Geldanlage, da der Bausparvertrag meist zweckgebunden genutzt werden muss. Das angesparte und attraktiv verzinste Geld wird dann für eine Baufinanzierung oder Renovierungen verwendet.
Immobilien:
Es gibt viele Gründe, warum Immobilien als eine konservative Form der Investition angesehen werden können. Es hängt von der Lage und dem Zustand der Immobilie ab und wie gut sie sich in Bezug auf die Mieteinnahmen oder den eventuellen Wiederverkaufswert entwickelt. Ähnlich wie Edelmetalle gelten Immobilien zumindest hierzulande als relativ krisenresistent.
Gold/Edelmetalle:
Gold und andere Edelmetalle gelten vor allem in Krisenzeiten als sichere und stabile Anlageform. Empfehlenswert ist es, Gold vor allem als langfristige Geldanlage zu nutzen.
Renditestarke Anlageformen
Als renditestarke Anlageformen werden diejenigen Geldanlagen bezeichnet, die einen hohen Zinssatz, höhere Ausschüttungen oder Dividenden bieten. Üblicherweise sind renditestarke Anlageformen mit einem höheren Risiko für Anleger verbunden.
Anleihen:
Die Investition in Anleihen kann eine sehr sichere, renditestarke und zuverlässige Möglichkeit sein Geld zu vermehren. Es ist wichtig die Kreditwürdigkeit und Bonität sowohl von Staats- als auch von Unternehmensanleihen zu berücksichtigen. Anleihen haben immer irgendeine Art von Zinssatz, der für sie über mehrere Jahre festgelegt ist und der Ihnen diese Zinsen garantiert.
ETFs:
Bei der Anlageform ETF (engl. für Exchange-traded fund, dt. börsengehandelter Fonds) handelt es sich um Fonds, die an der Börse gehandelt werden. Anleger setzen dabei in der Regel auf ein passives Fondsmanagement. Dabei werden die Fonds anhand von Benchmarks zusammengestellt. Die Verwaltungskosten sind durch die passive Verwaltung in der Regel günstiger.
Sachwerte:
Immobilien, Kunstwerke, Oldtimer, Schmuck oder auch hochwertige Designerkleidung können von Anlegern für die Geldanlage genutzt werden. Ob damit eine hohe Rendite erzielt wird, bleibt oftmals unsicher, da es für die Wertsteigerung keine festen Regeln oder Richtwerte gibt. Risikoscheue Anleger sollten sich bei Sachwerten genau überlegen, ob und worin sie investieren.
Derivate und strukturierte Finanzprodukte:
Derivate wie Zertifikate oder Optionen können Anlegern sehr hohe Gewinne einbringen. Allerdings sind ebenso hohe Verluste möglich. Voraussetzung für langfristigen Erfolg mit dieser Anlageform ist eine profunde Sach- und Marktkenntnis.
Magisches Dreieck der Geldanlage
Das sogenannte „magische Dreieck der Geldanlage“ beschreibt die drei wichtigsten Aspekte der Geldanlage: Rendite, Sicherheit und Liquidität/Verfügbarkeit. Die beste Anlageform sollte bei maximaler Sicherheit und permanenter Verfügbarkeit eine hohe Rendite bringen.
In der Realität müssen Anleger jedoch immer bei einem der drei Eckpunkte Abstriche machen und letztlich abwägen, welcher Aspekt ihnen wichtiger ist. Denn je stärker ein Bestandteil des magischen Dreiecks fokussiert wird, desto schwächer wird ein anderer. Es gibt keine Möglichkeit, dass alle drei Ecken genau gleich hoch gewichtet werden.
Resümee:
Bei der Vielzahl der Anlagemöglichkeiten, den Risiken und auch den möglichen hohen Renditen ist es ratsam unabhängige, qualifizierte und erfahrene Experten und Berater zu Rate zu ziehen!